積立保険で資産運用してる人が知らないとヤバい話。
積立保険で資産運用するなら知っておきたい話
積立保険ってみんな結構入ってますよね〜？
でも、その保険はなぜ入っているかを説明できますか？
もくじ
色々な種類がある積立保険。
バリエーションが多く、どれがいいのか分からなくなっちゃいますよね。
そうやって迷っていると、友人や家族から
「この保険がオススメだよ！」と勧められ、
とりあえず保険の担当の人から説明を聞いて、
そのまま加入した・・。
こんな入り方してませんか？
もちろん、その積立保険がアナタにあっていることもあるでしょうが、
ちゃんと内容を把握していないと、
だいぶ勿体ないケースになりがちです。
そもそも、積立保険でどんなメリットやデメリットがあるのか、
掛け捨てはなぜダメなのかなど、
ちゃんと理解していないと、損しますよ！
積立保険ってそもそも何？
積立保険とは、その名の通り積み立てる保険です。
保険というのは必ず「保障」がされるわけです。
この保証を受けるために、「保険料」といわれる料金を支払う必要があり、
積立保険は貯蓄性が高いタイプになります。
積立保険と掛け捨て保険の違いとは？
積立保険に対して、よく比較されるのが
掛け捨て保険です。
積立保険はそのほとんどが途中で解約したり、
満期になった時にお金が返金されます。
それに対して掛け捨て保険では、保険料を抑えられる代わりに、
満期になっても返金が少なかったり、
途中で解約すると返金されないものなどがあります。
積立保険にしたほうがいいのでは？
積立保険にしたほうが、お金が返ってくるからいい気がしませんか？
CMなどでも「掛け捨てじゃない！」
と連呼するようなCMも多いですし・・。
けれど、積立保険は掛け捨てに比べるとかなり割高です。
また、保険に入る全ての人に積立保険をオススメできるわけではありません。
自分に積立保険があっているのかどうかというのを、
把握しておくといいでしょう。
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積立保険をオススメできる人
積立保険はだいたい、毎月同じ額を預けていくような感覚です。
貯蓄性が高いので、積立貯金のような感覚になると思います。
そのため、
貯金が苦手な人
が、将来のために資産を貯めたいと思うのならば、
積立保険がオススメできます。
積立保険は自由に引き出したりすること難しいので、
お金を管理してもらっているような感じになると思います。
積立保険がオススメできない、掛け捨てでいい人
積立保険は、一生涯の保証、安心を得るために
毎月大きなお金を預けなければいけません。
そのため、資金をあまりつぎ込めない人は、
無理して積立保険に加入する必要はありません。
掛け捨てであっても保証自体はされるわけなので、別で貯金したり、
もっと利率を求めるために投資などに資金を割きたい人は、
積立保険でなくてもいいかと思います。
積立保険を選ぶ前に加入する目的をしっかりと決めておく
積立保険の方が、掛け捨てより安心できそう・・
という理由だけでは、ちょっと浅はかな考えかもしれません。
例えば老後の年金が不安で、積立保険で資産を形成することで、
将来の資金確保のために加入するなど、
目的はしっかりと決めておきましょう。
積立保険で資産運用することについてまとめてみて
積立保険には様々な種類があり、
一つ一つを見てみると、どれも魅力的なものがいっぱいあります。
けれど、掛け捨て保険がよくないというわけでなく、
掛け捨てでも、並行して貯金したり投資して、
積立保険以上のパフォーマンスを出せる人もいます。
自分のお金の使い方などを見直して見て、
積立保険が自分にあっているのかどうか
を今一度考えてみるといいかもしれませんね。
